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人生不同阶段,应怎样制定理财目标?

发?#38469;?#38388;:2014-08-31

单身期 指从参加工作至结婚的时期,一般为2-5年。由于这个阶段的经济收入比?#31995;頹一?#38144;大,是未来家庭资金积累期,投?#25163;?#28857;不在于获利,而在于积累经验。 投资建议:可将资本的60%投资于风险大,长期回报高的股票,股票型基金或外汇、期货等金融品种;30%选择定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具;10%以活期储蓄的形?#31080;?#35777;其流动性,以备不时之需。
理财优?#20154;?#24207;?#33322;?#36130;计划〉资产增?#23548;?#21010;〉应急基金〉购置住房
家庭形成期 指从结婚到新生儿出生时期,一般为1-5年。这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定,家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出,如购买一些较高档的用品;贷款买房的家庭还须一笔大开支——月供款。此阶段的理财重点放在合理?#25165;?#23478;庭建设的支出。 投资建议?#33322;?#21487;投?#39318;时?#30340;50%投资于股票或成长型基金;35%投资于债券和保险;15%留做活期储蓄;保险可选择缴费少的定期险、意外保险、健?#24403;?#38505;?#21462;?
理财优?#20154;?#24207;:购置住房〉购置?#24067;?#33410;财计划〉应急基金
家庭成长期 指从小孩出生直到上大学,一般为9-12年。在这一阶段里,家庭成员不再增加,家庭成员的年龄都在增长,家庭的最大开支是保健医?#21697;选?#23398;前教育、智力开发费用。同时,随着子女的自理能力增强,父母精力充沛,又积累了一定的工作经验和投资经验,投资能力大大增强。 投资建议?#33322;?#21487;投?#39318;时?#30340;50%投资于股票或成长型基金;35%投资于债券和保险;15%留做活期储蓄;保险可选择缴费少的定期险、意外保险、健?#24403;?#38505;?#21462;?
理财优?#20154;?#24207;:子女教育规划〉资产增值管理〉应急基金〉特殊目标规划
大学教育 指小孩上大学的这段时期,一般为4-7年。这一阶段里子女的教育费用和生活费用猛增,财务?#31995;母?#25285;通常比较繁重。
     因此应把子女的教育费用和生活费用作为理财重点。
投资建议?#33322;?#23478;庭可投?#39318;时?#30340;40%用于股票成长型基金的投资,但要注意严格控?#21697;?#38505;:40%用于银行存款或国债,以应付子女的教育费用;10%用于保险;10%用于家庭紧急备用金。
理财优?#20154;?#24207;:子女教育规划〉债务计划〉资产增值规划〉应急基金
家庭成熟期 指子女参加工作到?#39029;?#36864;休为止这段时期,一般为15年左右。这一阶段里,自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态,子女已完全自立,因此最适合积累?#32856;唬?#29702;财的重点是扩大投?#30465;? 投资建议?#33322;?#21487;投?#39318;时?#30340;50%用于股票或同类基金;40%用于定期存款,债券及保险;10%用于活期储蓄,但随着退休年龄逐渐接近,用于风险投资的比例应逐渐减少;在保?#25307;?#27714;上,应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险,制定合适的养老计划。
理财优?#20154;?#24207;:资产增值管理〉养老规划〉特殊目标规划〉应急基金
退休期 指退休后,这时期的投资和消费通常都比较保守,理财原则是身体、精神第一,?#32856;?#31532;二,主要以稳健、安全、保值为理财目的。 投资建议?#33322;?#21487;投?#39318;时?#30340;10%用于股票或股票型基金;50%用于定期储蓄或债券;40%进行活期储蓄,对于资产较多的老年投资者,此时可采用合法避税手段,把财产?#34892;?#22320;交给下一代。
理财优?#20154;?#24207;:养老规划〉遗产规划〉应急基金〉特殊目标规划。

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